المحاسبة المالية : تعلم المبادئ المالية
الكاتب / الكاتبة نشرت في مارس 21, 2018
إن وضع خطة المحاسبة المالية هي الطريقة التي ستمكنكم من تحقيق أهدافكم المالية للسنة. ستتعلمون مهارات ستساعدكم في تطيبق خطة مالية جيدة من خلال التعلم عن أنواع مختلفة لمصادر الإيرادات والنفقات التي تحتاجون إليها لموازنة الخطة المالية .
المحاسبة المالية مهمة لأي شخص يحتاج إلى فهم وضعه المالي بشكل أفضل من أجل أن تكون له القدرة على إدارة أمواله بكفاءة ومنه، بناء الثروة.
خمسة أسباب لماذا تحتاج إلى خطة في المحاسبة المالية
هل تعلم أنه إن قمت بوضع خطةالمحاسبة المالية و قمت بالاستعانة بها لإدارة أموالك,سيساعدك ذلك على بناء ثروتك الخاصة؟ الجواب نعم!
إن وضع خطة مالية هي الطريقة التي ستمكنك من تحقيق أهدافك المالية للسنة. إن تعلم كيفية العمل حسب الخطة المالية الموضوعة و متابعتها, سيحسن وضعك المالي .
النقاط التالية خمسة أسباب تشرح لماذا أنت بحاجة لخطة مالية :
- تساعدك على توفير المال من أجل إستثماره و النمو في المستقبل : من خلال مراقبتك لمدخراتك,و إتخاذ القرارات الصحيحة للإستثمارات المستقبلية مع الأخذ بعين الإعتبار الظروف و الأهداف الشخصية.
- تبقيك مستعداً للأحداث الهامة في حياتك: في الحياة ستمر بعدة أحداث أساسية مثل الزواج, التعلم, التخطيط لعائلة أكبر, شراء منزل أكبر, سواء كنت ستسخدم المال الذي إدخرته أو أنك ستقوم بإقتراض بعض المال; فإن اتباع خطة مالية سيساعدك على إدارة أموالك لتحقيق أحلامك.
- تساعدك الخطة المالية على إدارة التغيرات المالية المفاجئة التي قد تؤثر على حياتك.
إن بقائك مستعداً للتعامل مع ظروف مفاجئة وغير محبذة مثل سنة سيئة,فقدان العمل أو الوظيفة أو أي ركود إقتصادي سيبقيك آمناً لفترة من الوقت. - تساعدك على التحكم بنفقاتك بشكل أفضل:من خلال رصد طريقة الإنفاق و النفقات الخاصة بك, تمكنك من زيادة تدفقك النقدي , و العودة إلى المسار الصحيح في حال كنت قد خرجت عنه.
- تخفيف التوتر و الإجهاد مما يوفر لك راحة البال:عند إتباعك لخطة مالية كدليل و مرجع لنفقاتك و مدخراتك, يوفر لك ذلك الأمان المالي للسنوات القادمة و أحياناً مدى الحياة و سيساعدك كي تنام قرير العين!
هذه الأسباب الخمسة هي النقاط الأساسية التي تجعل من وضع خطة مالية أمراً أساسياً, لذا أعمل على وضع خطة مالية واضحة ومفيدة و عالية الدقة !
مصادر دخل شائعة في الأسرة والمنزل
من أين يأتي المال الذي يدخل منزلك ؟ من عملك اليومي, بعض المال الإضافي الذي تتلقاه من التدريس, دخل الزوج أو احد أفراد الأسرة البعيدين يساعدك في نفقاتك.
إن أي مصدر من المال يدخل إلى المنزل أو الأسرة على أساس منتظم، يسمى الدخل. فالأسرة بحاجة الدخل لتلبية الاحتياجات الأساسية و التمتع بما تريد و تشتهي.
النقاط التالية 5 مصادر دخل شائعة للأسرة :
- الراتب الشهري: مبلغ ثابت من المال, غالباً يتم تلقيه كل شهر مقابل القيام بعمل ما.
- بيع المنتجات أو الخدمات: الحصول على المال الخاص بك عن طريق بيع المنتجات أو الخدمات. ويمكن أيضا أن تكون الأموال الواردة من بيع السلع المصنوعة يدويا أو تقديم الخدمات المهنية في وقت فراغك. هذا يمكن أن يكون دخلاً جانبياً بالإضافة إلى الراتب الأساسي الخاص بك.
- راتب التقاعد: مال تتلقاه بانتظام، خلال سنوات العمل، يتم حفظها للتقاعد.
- الأرباح من الاستثمارات: على سبيل المثال, شراء الممتلكات,أملاً بزيادة قيمتها مع مرور الوقت مما يوفر لك عوائد مربحة. أيضا، يمكن شراء السندات أو الأسهم التي تساعدك على كسب المال من أرباحها (سيتم شرحه لاحقا في الدورات القادمة).
- هدايا أو الحوالات: المكافآت أو المال الذي تحصل عليه دون جهد. عادة هي الأموال الواردة من الأسر العاملة في الخارج و التي تكون للمساعدة في مصاريف المنزل و الأسرة.
بدون دخل لا يمكننا البقاء على قيد الحياة. و كلما ارتفع الدخل الذي نحصل عليه كلما زادت فرصة أن نعيش الحياة كما تحلو لنا.
ابدء بالعمل على رفع مستويات الدخل الخاصة بك !
فئات رئيسة لنفقات المنزل والأسرة
هل تشعر بالإرهاق في كل مرة يقترب فيها الشهر من نهايته ؟ هل التكاليف الخاصة بك خارجة عن نطاق السيطرة؟ فواتير الهاتف, آجار السيارة، والديون, حفلات أعياد ميلاد الأطفال وغيرها الكثير.
جميع التكاليف التي تدفعها, سواء لشراء منتج أو لأخذ قرض, تسمى مصاريف.
كل أسرة لديها الكثير من النفقات ولكن من خلال تعلم كيفية تصنيف النفقات الخاصة بك يمكنك البدء بإدارة أموالك بحكمة. هناك ثلاث فئات من النفقات: الثابتة والإدخارية والنفقات المتغيرة.
النفقات الثابتة لا تتغير مع مرور الوقت, وبالتالي, تكون مستقلة عن تغير دخلك. لأنها قد تتغير قليلاً لكنك تعلم أنها يجب أن تسدد على أساس منتظم. وما يلي مصروفات ثابتة في المنزل والأسرة:
- السكن: المال الذي تدفعه لايجار المنزل وفواتير الكهرباء والتدفئة والهاتف.
- النقل: الأموال التي تصرف على آجار السيارة, النقل العام وسيارات الأجرة ومواقف السيارات.
- نفقات المعيشة الأساسية: الأموال التي تنفق على “الأحتياجات” بدلا من “الرغبات”. البقالة والتعليم هي أمثلة عن النفقات الضرورية.
- دفعات الدين: المال الذي تدين به, والذي ينبغي أن يتم تسديده في الوقت المحدد لتجنب الديون المتراكمة. البطاقات والقروض والرهون العقارية هي أنواع من الديون.
النفقات المتغيرة تتغير مع مرور الوقت. عندما يرتفع دخلك أنت تميل إلى زيادة النفقات المتغيرة الخاصة بك. وفيما يلي النفقات المتغيرة في المنزل و الأسرة: - المصاريف غير الأساسية / التقديرية: الأموال التي تنفق على ‘الرغبات’ بدلا من ‘الاحتياجات’. هي النفقات الإضافية التي تجعلنا سعداء و التي تسمح لنا بالعيش في ترف. العطلة, الملابس والترفيه أمثلة عن المصروفات التقديرية.
النفقات الإدخارية هي المال الذي تحتاج أن تدخره من أجل النفقات المستقبلية. - توفير وإدخار نفقات المنزل و الأسرة: الأموال التي يتم توفيرها و إدخارها لتغطية النفقات المستقبلية الموجهة نحو هدف معين مثل التقاعد, والتعليم, وحالات الطوارئ أو الأنتقال إلى منزل أكبر. الإدخار يمكن أن يكون المال الذي أبقي جانبا لتغطية النفقات غير المخطط لها مثل الهدايا والنفقات الصحية.
كما شرح ,هناك الكثير من نفقات المنزل و الأسرة ولكن جميع هذه النفقات تندرج تحت الفئات الرئيسية الثلاثة : النفقات الثابتة, المتغيرة, إدخارية . أعرف ما هي النفقات الخاصة بك وحاول أن تصنفها وفقا لذلك!
خطوات عن كيفية إنشاء الميزانية السنوية في المحاسبة المالية
بعض الناس يستخدمون كلمة الميزانية عند التحدث عن وضع خطة المحاسبة المالية.
الميزانية تساعدك على تتبع و مراقبة النفقات الخاصة بك للتضمن لك أنك تنفق أقل من ما تدخل. ينصح بإعداد الميزانية السنوية لمتابعة و مراقبة كيف وأين يذهب المال.
3 خطوات لمساعدتك على البدء بإنشاء الميزانية
- إضافة و جمع المداخيل (صافي الدخل): هذه هي الخطوة الأولى لتحضير الميزانية.عليك تسجيل و إضافة جميع أنواع الدخل الذي تتلقاه خلال السنة ولكن, يجب أن تستثنى أي دفعة لا تندرج تحت بند المال المخصص للمنزل. على سبيل المثال إن كان هناك نسبة مئوية من دخلك مخصصة لدفع الضرائب والفوائد الصحية أوتوماتيكياً ,فعليك إستثناء هذا المبلغ من المال من إجمالي الدخل الخاص بك. يجب إضافة أي مصدر للدخل مثل الراتب والمعاشات والحوالات. (ناقشنا موضوع الدخل في الدورة السابقة)
- تقدير النفقات الخاصة بك: هذه هي الخطوة الثانية لتحضير الميزانية. إن تقدير النفقات ليست بالأمر السهل كما قد يبدو عليه خاصة إذا كنت من الأشخاص الذين تتغير نفقاتهم بشكل كبير. إذا كان الأمر كذلك, حاول أن تضع رقماً تقريبياً عن طريق حساب المتوسط الحسابي لهذه النفقات المتغيرة. حاول حساب مجموع النفقات المتوقعة على أن يكون متضمناً كلاً من النفقات الثابتة والمرنة. ( ناقشنا موضوع المصروفات في الدورة السابقة)
- حساب الفارق: بعد حساب صافي الدخل الخاص بك وإجمالي المصروفات المتوقعة, قم بطرح الناتجين من بعض و احصل على الفرق. هذه النتيجة هي الناتج النهائي لخطة الميزانية السنوية الخاصة بك. إذا كانت النتيجة رقماً موجباً, فأنت تنفق أقل من أرباحك. تهانينا, هذا هو المبلغ الذي ستدخره و هو خطوة نحو بناء ثروتك. ولكن إذا كانت النتيجة رقماً سالباً, فأنت تنفق كما يحلو لك و هذا الرقم السالب هو مقدار خسارتك. لذا أنتقل إلى الفيديو التالي لمعرفة كيف تضبط نفسك من أجل الألتزام بالخطة الخاصة بك.
باتباع الخطوات المذكورة أعلاه, سكتون قد أنشأت بنجاح الميزانية السنوية الخاصة بك! ومع ذلك,عليك أن تضع في اعتبارك أن خطة الميزانية الخاصة بك ينبغي أن تكون مرنة وينصح بتحديثها بانتظام وفقا للظروف الخاصة بك!
طرق لتطبيق ميزانية جيدة
هل تعلم أن إعداد الميزانية ليس أمراً كافياً؟ التأكد من أنك ستحقق أهدافك المالية, تغطية الحالات الطارئة ودفع الفواتير في الوقت المحدد أمر أساسي في التخطيط المالي أيضا. عن طريق ضبط النفس من أجل الألتزام بمتابعة ميزانيتك ستكتسب مهارات جيدة لإعداد الميزانيات, ستجعل حياتك أسهل للعيش. ومع ذلك، إن تطبيق الميزانية أمر جيد ليس فقط لبناء ثروتك ولكن أيضا والأهم أنها تتيح لك حرية أن تعيش الحياة بطريقتك الخاصة,و الإستمتاع بكل لحظة.
تعلم كيفية تطبيق ميزانية جيدة, من خلال البدء بإدارة النفقات. عن طريق معرفة كيفية إنفاق أموالك بكفاءة ستتمكن من الحفاظ على نفقاتك ضمن نطاق إحتياجاتك ;وستضعك على المسار الصحيح لبناء مستقبل مزدهر على جميع الأصعدة.
النقاط التالية 4 خطوات حول كيفية إدارة النفقات الخاصة بك، وبالتالي، تطبيق الميزانية الجيدة:
- الأنتقال من دفعات ديون عالية إلى دفعات أقل:
اختيار ديون بأقل فوائد ممكنة. على سبيل المثال, عندما لا تكون قادراً على سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك في نفس الشهر, من الأفضل أن تأخذ قرض لأن نسبة الفوائد أفضل بكثير خذ قروضاً لتغطية أصول و موجودات بدلا من الانفاق التقديري، القروض مقابل الممتلكات تعطيك المزيد من الوقت لسدادها مع نسب فوائد أقل. وهذا يجعلها أسهل للتسوية من القروض الشخصية. - دفع جميع الديون في الوقت المحدد: من أهم مفتاح إدارة الديون هي إبقاء الفوائد في أدنى مستوياتها. لذلك, عليك دفع الفواتير الشهرية في الوقت المحدد لتتجنب عمولات و رسوم التأخير; مما يجعل الديون الخاصة بك أسهل للسداد.
- بناء الملف والشخصية الائتمانية الخاص بك: لا تضحي بحساباتك الإيجابية لتلك التي قد أثرت بالفعل على الائتمانات الخاصة بك. فقط قم بسداد الديون القديمة عندما تستطيع. أيضا قم ببناء الملف والشخصية الائتمانية الخاصة بك لبناء الفرص المالية .
- إدارة ما تراه من الاساسيات وغير الاساسيات بكفاءة:من خلال ترتيب الاساسيات والبنود التقديرية من حيث الأهمية يمكنك استثناء النفقات الإضافية الغير ضرورية،استخدام ما تبقى من الدخل الخاص بك, فقط من أجل تغطية الدفعات الأساسية المستحقة،الأموال الإضافية التي تحصل عليها,يمكنك إنفاقها على الأشياء الغير أساسية مثل تحوليها للإدخار, على أي حال, فإن السيطرة على عمليات الشراء واتخاذ قرارات الإنفاق العقلانية هو أمر أساسي.
إذاً الآن عليك بإدارة نفقاتك وتتبع ميزانيتك مع مرور الوقت ولكن الأهم من ذلك، التأكد من أنك تقوم بذلك!
خدمات المحاسبة المالية الأساسية التي يجب أن تعرفها
جزء من التخطيط المالي هو التعرف على الخدمات المقدمة من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. في هذا الفيديو سنتعرف على 4 من هذه الخدمات المتوفرة اليوم.
مثل هذه الخدمات ستحسن وضعك المالي الحالي من خلال مساعدتك على اتخاذ قرارات عقلانية حول المكان الذي يجب أن توظف به مالك . عليك التعرف على هذه الخدمات بشكل جيد وما المزايا التي تقدمها. أيضا, نقترح عليك أن تتعرف على مساوء هذه الخدمات لتجنب مشاكل قد تغير حياتك .
وتوفر هذه المؤسسات 4 من الخدمات الأساسية التالية يمكنك استخدامها اليوم:
- التأمين: المال الذي تدفعه لشركة كي توفر لك الحماية في المستقبل ضد الخسائر المالية, الحياة والصحة. هذا النوع من الخدمات هو شائع اليوم لأنه يساعد العملاء على النوم بشكل أفضل في الليل لإحساسهم أنهم في أيدي أمينة.
- حسابات التوفير: يمكنك فتح حساب توفير في بنك أو من خلال الهواتف النقالة عن طريق الخدمات المصرفية الإلكترونية. إذا لم يكن لديك القدرة على الوصول إلى أحد البنوك، فإن حسابات التوفير البريدية لا تزال متاحة. هذا الحساب يوفر لك طريقة مريحة و آمنة لتوفير المال، و التقدم مالياً إلى الأمام.
- البطاقات: تساعدك للوصول إلى المال دون أن تحمل كميات من النقود معك في كل الأوقات. البطاقة المدينة هي البطاقة التي تسمح لك بسحب المال فقط من المبلغ الموجود في حسابك المصرفي. بطاقة الائتمان, تسمح لك بإقتراض المال من مصدر البطاقة الخاصة بك (مصرف أو مؤسسة مالية). هذا المبلغ لا يترتب عليه فوائد إذا تم تسديده قبل نهاية الشهر. ينصح بالبطاقات المدينة لأنها تحرركم من تراكم الديون.
- الاستثمارات: شراء السندات أو الأسهم في سوق الأوراق المالية,عند شراء الأسهم يصبح المستثمر مالك في الشركة. ومع ذلك, عند شراء السندات يصبح المستثمر دائن للشركة. إن المساهم لديه حصة في الأرباح إذا كانت أرباح الشركة جيدة ولكن حامل السند لا. ومع ذلك, يحصل حامل السند على حقه قبل المساهمين في حالة إفلاس الشركة.
كما شرح هناك العديد من الخدمات المالية المتاحة. يمكن تحليل السوق والتعرف على كل من مزايا وعيوب هذه الخدمات و التي ستساعدك على اتخاذ القرار الصحيح بما يتعلق بالخيارات التي يجب اتخاذها. ولكن تذكر أن تأخذ الاحتياطات و أن تدفع ديونك في الوقت المناسب للبقاء في أمان !